Делаем работу ломбардов проще!
  • Комплексное решение от фирмы «1С»
    для ведения основной деятельности,

    учета на двух планах счетов (РСБУ и ЕПС)
    и сдачи отчетности в формате XBRL


  • 1C:ЛОМБАРД


Даже самокаты технологичнее ломбардов. Конгресс ломбардов – 2021 в Москве.

 

После перерыва в полтора года в Москве состоялся бизнес-форум «Конгресс ломбардов», в Москва-Сити, в уже обычном смешанном офлайн/онлайн режиме.

Конгрессы, конференции, саммиты – в беге жизни мы часто не замечаем их влияния на свою жизнь и работу. Некоторые называют их тусовками, бессмысленной тратой времени и денег, в то время как профессиональная среда – основным фактором развития, стартером и движком одновременно. Такие встречи позволяют создать идеи, объединить опыт, переосмыслить реалии.

В бизнесе – как на войне, где люди отдают свои жизни идее, и нити их судеб сплетают канву ткани общества, социума, историческое и социально-экономическое развитие. Создают то, что мы потом называем историей.

 

Справка

 

Сфера ломбардов состоит, по разным оценкам, из 2-3 десятков тысяч сотрудников, объединенных в 2 тысячи компаний, примерно столько же составляют люди, привлекаемые извне и тесно связанные с ломбардами. Добавляем еще контролёров и регуляторов – вот размер внутренней сферы. Количество действующих клиентов ломбардов в моменте не менее 3 млн человек (стандартный срок займа – 1 месяц). Самая крупная компания по итогам 2020 года получила выручку 3,6 млрд рублей, имеет почти 6 млрд активов и 2114 человек штатных сотрудников. При этом рентабельность ее активов всего 2%, а норма прибыли – 5,8%. Большим сетям сложнее – у них больше операционные расходы. Это один из 116 ломбардов с портфелем займов более 50 млн рублей. По итогам 2020 года портфель всех ломбардов составил 41 млрд рублей.

 

Стратегическая сессия

 

 

Алексей Лазутин, президент НОЛ, директор компании «Мосгорломбард», открыл стратегическую сессию подведением итогов: то, что было предсказано им 5 лет назад для ломбардов, сбылось, скорее, наполовину. Резкого рывка вперед ломбардов в будущее не произошло. Это по-прежнему небольшая сфера с классической бизнес-моделью. Главный залог – золото, источники средств – собственные. Главный тренд развития – электронные услуги, уберизация.

Регулятор ломбардов – Центральный банк, был представлен на конгрессе четырьмя сотрудниками разных управлений, начиная от аналитики до ПОД/ФТ/ФРОМУ.

 

 

Илья Новиков, начальник Аналитического центра по ломбардам отделения – НБ Республика Татарстан Банка России, озвучил результаты деятельности. На 27 мая в реестре ломбардов числилось 2058 компаний, с момента введения реестра их количество сократилось на треть. Но это наиболее крупные участники рынка, их портфель составляет 96%, на долю ушедших приходится 4%.

 

Г-н Новиков констатировал восстановление рынка после локдауна, но уменьшение количества договоров на 17%. Средняя сумма займа увеличилась на 23% и составляет 11,5 тыс. рублей. То есть восстановление и рост показателей сферы произошли в основном из-за роста цен на золото. В среднем по России на 100 тыс. человек приходится 9 офисов ломбардов.

 

Подробнее отчет о выступлении Ильи Новикова и Алексея Чиркова, начальника управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России, здесь.

 

Игорь Юдаев, начальник управления федерального государственного пробирного надзора, пробирных работ и лицензирования Федеральной пробирной палаты, осветил вопрос подключения к системе ГИИС ДМДК*. К 1 сентября этого года ломбардам обязательно нужно встать на учет в системе. До 15 января следующего года – выгрузить в систему данные о своих остатках. А с 1 марта следующего года оборот драгметаллов дозволен только при наличии уникального идентификационного номера изделия на ярлыке. С 1 марта 2023 года обязательной станет физическая маркировка на всех изделиях. Оператором данной информационной системы является АО «Гознак». От ломбардов требуется интеграция их действующих систем с разрабатываемой ГИИС ДМДК.

*ГИИС ДМДК – Государственная информационная система в сфере контроля за оборотом драгоценных металлов, камней и изделий из них.

 

 

Алексей Беркович, заместитель начальника управления федерального государственного пробирного надзора, пробирных работ и лицензирования Федеральной пробирной палаты, рассказал, что в целом ломбардам станет легче, так как пробирная палата внедряет риск-ориентированный подход, от присвоенного уровня риска будет зависеть частота проверок. Компании с низким уровнем риска вообще проверяться не будут. Срок проведения выездных проверок сократится до 10 дней, рейдовых проверок – до 1 дня.

 

«1 июля уже вступает в силу принятый год назад 248-ФЗ «О государственном контроле (надзоре) и муниципальном контроле в Российской Федерации». Мы бы так сказали, что это наступление новой эры в государственном надзоре. Он устанавливает достаточно много новых условий, новых принципов, в основном этот закон носит ограничительный характер для органов госконтроля и надзора», – обнадежил спикер. Поживем – увидим.

 

 

Людмила Грибок, председатель правления Региональной ассоциации ломбардов, как всегда близка к делам насущным и констатировала следующие проблемы, стоящие перед ломбардами в настоящее время:

  • внесение сведений о ломбардах в реестр ЦБ;
  • маркировка ювелирных изделий;
  • применение новой формы залогового билета;
  • постоянно снижающаяся ПСК;
  • размер взносов в СОДФУ;
  • переход на ЕПС и ОСБУ;
  • наличные денежные расчеты;
  • борьба с недобросовестными участниками.

 

Управленческая сессия

 

 

На управленческой инсайд-сессии спикеры предлагали расширить управленческий подход и попробовать новые инструменты, чтобы в стремительно меняющемся бизнес-ландшафте окончательно не отстать, ведь по мнению одного из спикеров, «даже самокаты технологичнее ломбардов», – и с этим не поспорит тот, кто хоть раз пользовался городскими сервисами проката самокатов.

 

Особое внимание своей откровенностью привлекло выступление Алексея Евсеева, руководителя направления FMG GROUP об ассессменте, подборе персонала для ломбардов. По результатам исследования кадрового агентства, только 11% первоначальных кандидатов были рекомендованы к рассмотрению, остальные оказались запущены во всех смыслах.

 

Особенно тревожно, что в различных коррупционных схемах принимали участие 9/10 кандидатов. Вот такая сложная ситуация с качеством человеческого ресурса. «16% людей, приходивших на собеседование, в текущий момент сотрудничают либо с криминалом, либо с силовыми структурами, причем не с точки зрения предупреждения противоправных действий. Естественно, мы говорим, что сам по себе профиль кандидата соответствует в общем и целом 80% населения, проживающего на территории РФ», – констатировал спикер.

 

Сессия “Единый план счетов”

 

 

 

 

С 1 января все ломбарды будут все же вынуждены перейти на Единый план счетов. Клиенты этого не заметят, а вот ломбардам предстоит постараться. 5 компаний представили свои решения по переходу на ЕПС для ломбардов (и это далеко не все предложения на рынке) и намекали, что пора бы уже готовиться и к переходу на формат сдачи отчетности XBRL.

 

Если просто и по сути, то переводить все офисы на новое ПО нет необходимости, в минимуме достаточно лишь установить на компьютеры ответственных бухгалтеров дополнительно к имеющимся новую программу и регулярно перегружать в нее данные общей базы, проверять правильность переноса – и получать на выходе отчетность для регулятора по международным стандартам финансовой отчетности. Но начинать перенос нужно уже сейчас. И вообще в процессе возникают непредвиденные сложности, непреодолимые препятствия и значительные расходы. Поэтому для некоторых лучшим решением может стать аутсорс ведения такой отчетности.

 

Разработчики напомнили о большом функционале своих программ, мало используемом большинством ломбардов: онлайн-кабинет, дистанционная оплата и др.

 

Круглый стол без цензуры

 

 

Панель собрала 8 директоров/владельцев ломбардов разных бизнес-моделей, размеров и географии, включая даже одного иностранного представителя. Сошлись в одном: этот, очередной, кризис не похож на все остальные.

 

Начали с обсуждения работы в локдаун: условия по России очень разнились, проще всего было в Москве, ее почти не коснулись ограничения работы финансового сектора, сложнее – ЮФО и в целом объектам, расположенным в закрытых торговых центрах. Количество клиентов в 2020 году значительно снизилось везде (на 10–20%), выдачи упали, сохранить финансовые результаты помог рост цены на золото. В кризисных условиях практически все компании развернули онлайн-сопровождение, увеличили кол-центры. Платежная дисциплина осталась высокой (кстати, МФО также отмечают этот факт). Пиковые выплаты по кредитам приходятся на дни «путинских» выплат на детей. Уже можно сказать, что 2021 год не следует обычным трендам денежных потоков, сезонность поломалась, и ломбарды смотрят во вторую половину 2021 года, как в неизвестность.

 

 

Перешли к рискам – и тут вскрылись значительные расхождения в подходах. Кто-то готов брать на себя повышенные кредитные риски (оценивать залог дороже, чем затем можно будет его реализовать, при правильно разработанных скоринг-моделях), другие более осмотрительны и четко следят за полным покрытием обеспечения долгов. И все это на фоне двух внешних факторов риска – цены на золото на мировом рынке и курса рубля. Не секрет, что и доллар, и золото после продолжительного роста вдруг развернулись вниз, и спасти ломбарды от убытков в этой ситуации может только высокая платежная дисциплина клиентов.

 

 

У рынка нет ожидания роста доходов населения, золото продолжает вымываться из оборота, восстановления золотой базы не происходит. Рост портфеля, очевидно, инфляционный. И не рост это вовсе, поэтому доходность бизнеса стагнирует.

 

Всё больше ломбардов задумываются о вопросе привлечения заемных средств через облигации (напомним, напрямую в виде займов ломбарды могут привлекать деньги только от учредителей, а банки кредиты, как правило, просто не дают, за исключением избранных). Так, облигации «Мосгорломбарда» и «Донского ломбарда» уже можно приобрести на Московской бирже и получать доход в 13% годовых, что значительно выше дохода по депозитам.

 

 

Закончили обсуждение вопросами недобросовестных участников (серых кредиторов) и борьбы с ними. Напомним, серый рынок псевдоломбардов/комиссионок возник как результат регуляторного арбитража всего несколько лет назад после перехода под твердую руку Центрального банка. И продолжает расти, значительно увеличившись в этом году за счет невключения в официальный Реестр ломбардов. И выхода здесь пока нет, кроме как увеличение штрафов и сроков по таким преступлениям, то есть используется карательный подход.

 

В то время как Вадим Андросов, член правления Ассоциации ломбардов Новой Зеландии (NZLTA), рассказал, почему ломбарды и комиссионки на их краю света есть, а проблемы с недобросовестным бизнесом нет: там и ломбарды, и комиссионки объединены в одну сферу PawnBroker (что логично – и те и другие занимаются личным имуществом граждан, бывшим в употреблении).

 

Для начала работы нужно единожды получить универсальную лицензию, дальше все дело в репутации бизнеса. Надзора Центрального банка – нет, регулирования ставок – тоже нет, как нет и какой-то специальной отчетности или требований (которых с лихвой в России). Ставки регулируются рынком, в среднем 1% в день (это 365% годовых против 123%, максимально разрешенных в России). В залог можно принимать даже недвижимость, поэтому ставки на залоги от 50 млн рублей самые низкие – 60% годовых (5% в месяц). Спикер отметил, что на его профессиональный взгляд, во многих вопросах Россия отстает лет на 20: то, о чем мы говорим сейчас, в Новой Зеландии давно пройденный этап. Спикер связывает это с множественным регулированием в России, тормозящим развитие.

 

Вывод

 

 

Ну правда, где взять эти силы и средства микробизнесу, чтобы придумывать новое, дерзать, творить, гореть, лететь, развивать, когда менеджмент ломбардов только в этом году вынужден постоянно заниматься то включением в реестр, то переходом на ЕПС, внедрением ГИИС ДМДК, снижением ставки ПСК, внедрением новой формы залогового билета, нескончаемым обучением по ПОД/ФТ/ФРОМУ, бесконечными отчетами, которые к тому же постоянно меняются, и т. д. и т. п.

 

Сил на развитие нет, все заняты одним – вытаскивать себя за волосы из болота регуляторной рутины. Сплошная древнерусская тоска. Одно утешение осталось – профессиональные мероприятия типа «Конгресса ломбардов», где можно почувствовать плечо и поддержку соратника.

 

Источник https://zaim.com

Автор : Анна КОТЕНКО


Обратный звонок
×
Получить пакет документов
Пожаловаться на ломбард
Подписаться на новости
×