Делаем работу ломбардов проще!
  • Комплексное решение от фирмы «1С»
    для ведения основной деятельности,

    учета на двух планах счетов (РСБУ и ЕПС)
    и сдачи отчетности в формате XBRL


  • 1C:ЛОМБАРД


ИЗВЕСТИЯ: Центробанк готовит всероссийскую аттестацию ломбардов

Как выяснили «Известия», Центробанк разработал поправки в закон о ломбардах. По законопроекту в России появится госреестр ломбардов — по аналогии с действующим реестром микрофинансовых организаций (МФО), которые сейчас являются основными конкурентами ломбардов по выдаче населению коротких и дорогих займов. В ближайшее время законопроект ЦБ поступит в Госдуму, сообщил «Известиям» источник, близкий к Банку России. Представители ломбардов предрекают резкое сжатие рынка.

Поправки вносятся в закон «О ломбардах» от 2007 года; последняя его редакция, действующая с 1 июля 2014 года, определила, что регулятор ломбардов — Банк России. Теперь мегарегулятор, в свою очередь, решил обновить правила ломбардной отрасли. Юрлицо получит право выдавать краткосрочные займы под залог вещей только при попадании в реестр ЦБ, на процесс такой регистрации им дадут год после вступления в силу закона. Реестр будет общедоступным, для включения в него надо будет направить структурам ЦБ заявление, копии учредительных документов, сведения об учредителях, документы об избрании органов управления, сведения о местонахождении и другие бумаги, а также заплатить пошлину — 1,5 тыс. рублей. Далее придется ждать максимум 30 дней, если у ЦБ не возникнет замечаний к пакету (об обратном он должен известить в течение 14 дней с момента подачи документов).

Отказать во внесении в реестр ЦБ сможет, в частности, если заявка не соответствует принятым им нормативам, отказ можно обжаловать в суде. Основания исключения из реестра — нарушение (неоднократно, в течение года) законов и нормативных актов ЦБ, предоставление недостоверной отчетности, несоответствие органов управления компании законам РФ, ликвидация ломбарда как юрлица. Сейчас реестр ломбардов есть только фигурально — в него включены все фирмы, имеющие, по данным ФНС, соответствующую специализацию по ЕГРЮЛ; на сайте ЦБ никакого подобного реестра нет.

Из позитивных для сектора моментов: по текущему закону ломбарды могут работать только до 20 часов по местному времени, поправки ЦБ разрешают им оставаться открытыми до 22 часов. Одновременно расширяется функционал ломбарда: кроме краткосрочных займов и хранения вещей он будет вправе сдавать в аренду недвижимость. Проект увеличивает с 30 тыс. до 300 тыс. рублей минимальную стоимость залогов, за которыми не пришли заемщики и которые ломбард обязан продавать с публичных торгов. Из минусов: в проекте ЦБ прописано, что ломбард не вправе привлекать средства населения, за исключением денег своих учредителей (в действующей редакции такого запрета нет). Также ломбард обязан страховать имущество, предоставляемое ему в залог, на срок действия договора с клиентом, но не может требовать плату за страховку с клиента.

В пресс-службе ЦБ «Известиям» подтвердили, что для допуска на рынок компании должны будут получать специальные свидетельства — в целях надлежащего контроля ломбардов. 

— Также предполагается, что на ломбарды будет распространяться требование об обязательном членстве в саморегулируемых организациях (СРО) — с установлением базовых стандартов по взаимодействию с потребителями финансовых услуг в процессе выдачи займов (сейчас таких стандартов нет). Требование о стандартах изложено в законопроекте о саморегулировании на финансовых рынках, который в настоящее время находится на рассмотрении в Госдуме, — добавили в ЦБ.

Ломбарды, впрочем, уже успели почувствовать на себе регулирование ЦБ. В Банке России напомнили, что законодательство о потребкредите распространяется на всех профессиональных кредиторов, в том числе и на ломбарды. Текущие предельные ставки по займам: не более 86,1% годовых, если залогом по займу служит машина, и 233,1% годовых — при ином виде залога. Эти лимиты, а также возможность жаловаться в структуры ЦБ обеспечивают «базовый уровень защиты прав заемщика ломбардов», считают в Банке России. В пресс-службе добавили, что сейчас вопрос предъявления требований к минимальному размеру капитала ломбарда не рассматривается.

— Ломбард не привлекает денежные средства физических лиц (в отличие от банков и МФО, последние могут привлекать средства физлиц суммой до 1,5 млн рублей. — «Известия»), за исключением средств учредителей, поэтому отсутствует риск невозврата этих средств гражданам и нарушения их прав, — пояснили в ЦБ. — На данном этапе развития рынка ломбардов нет необходимости подтверждения ломбардом возможности исполнения своих обязательств перед кредиторами, установления требований к капиталу и каких-либо нормативов достаточности и ликвидности. Кроме того, установление требований к капиталу ломбарда может негативно сказаться на финансовой доступности в отдаленных населенных пунктах, где мелкие ломбарды могут являться единственным источником заемных средств для населения.

Николай Бобров, президент Межрегиональной ассоциации ломбардов, отмечает, что законопроект ЦБ устанавливает довольно мягкое регулирование рынка: увеличиваются часы работы ломбардов, прописываются четкие основания для включения и исключения их из реестра, требующие мотивировки от ЦБ, возможность несколько раз пытаться войти в реестр ЦБ, плюс расширяется функционал. В качестве обременительных норм Бобров называет обязанность страховать залог за свой счет (если речь идет о хранении) — тариф страховых компаний в данном случае составляет около 0,3% от суммы застрахованного имущества. По мнению собеседника, худшее для ломбардов позади.

— Мы спокойно работали с момента возникновения рынка ломбардов, — поясняет Бобров. — В результате появления регулирования в виде ЦБ число ломбардов сократилось с 7736 участников до 2270 (именно столько ломбардов сдали отчетность по требованию регулятора в прошлом году). Пока ЦБ не исключает из реестра за несданную отчетность (за несданную отчетность ломбарды сначала получат предписания, а затем штрафы на 500–700 тыс. рублей, заявлял зампред ЦБ Владимир Чистюхин. — «Известия»), но в отношении МФО эта практика уже действует. Не исключено, что в будущем надзор за ломбардами также ужесточится. На рынке после перехода под ЦБ остались в основном сетевые ломбарды, частных сейчас не больше 400–500, и они переживают последние дни. В результате в числе безработных оказалось 30 тыс. человек. Что теперь будет в отдаленных регионах России, где ломбарды заменяли населению банки и МФО? Люди начнут брать деньги у бандитов, друг у друга. Повысится занятость в организованных преступных группировках.

Казалось бы, в кризис многие россияне должны сдавать ценные вещи в ломбарды за бесценок — бытует мнение, что динамика ломбардного рынка находится в противофазе с банковским: когда банки ужесточают и сокращают кредитование граждан, ломбарды его увеличивают, и наоборот. Но Бобров отвергает предположение о том, что ломбарды сейчас живут лучше, чем в спокойные времена.

— Никто не хочет брать в долг, особенно в текущий кризис, — утверждает Бобров. — Те, кто всё же отважились на это, не хотят возвращать деньги и получать назад залог. А золотые украшения сейчас никому выгодно не продашь — спроса нет. О точках роста рынка говорить не приходится, ломбарды сейчас на грани выживания. С 2009 года рынок вообще не растет. Административное давление со стороны ЦБ, который привык регулировать крупные финансовые институты, только помешает нормальному развитию бизнеса ломбардов.

Тем временем растет конкуренция ломбардов с МФО. Эксперты отмечают, что их аудитории  пересекаются по меньшей мере на 20%, несмотря на различия клиентов: первые берут более короткие займы и готовы закладывать предметы роскоши, вторые — ссуды на срок до года и без залога. Президент еще одной ассоциации ломбардов на условиях анонимности заявил «Известиям», что не поддерживает прописанный в законопроекте ЦБ запрет для ломбардов привлекать средства населения — это не позволит компаниям выходить на рынок капитала. В то же время, как напоминает собеседник, МФО вправе привлекать средства граждан (если сумма договора не менее 1,5 млн рублей). Собеседник считает нужным позволить это и ломбардам: ломбард является уникальным игроком на финансовом рынке — ни один финансовый институт не может похвастаться портфелем залогов, во многих случаях обеспеченным на 100% золотом.

По словам главного исполнительного директора МФО «Домашние деньги» Андрея Бахвалова, в целом контроль ЦБ за деятельностью ломбардов — тенденция очищения рынка и не приветствовать ее невозможно, потому что в свое время таким же непрозрачным рынком был и рынок МФО. Президент ассоциации ломбардов Алексей Лазутин возразил на это, что помимо ЦБ, ломбарды контролируются также Государственными инспекциями пробирного надзора, так как работают с драгметаллами — поэтому доля «серых» ломбардов крайне низка.

— Другое дело, что сам рынок инертный и неконсолидированный, — сетует Лазутин. — Поэтому многие его участники рынка до сих пор не знают, что регулированием ломбардов занимается также ЦБ.

Читайте далее: http://izvestia.ru/news/583377#ixzz3U6gp1I00


Обратный звонок
×
Получить пакет документов
Пожаловаться на ломбард
Подписаться на новости
×