Уважаемые участники Национального Объединения Ломбардов!
Союз «Национальное Объединение Ломбардов» поздравляет вас с наступающим Новым Годом !
Пусть Новый 2024 год будет годом достижений и успехов!
Ниже мы приводим краткий отчет деятельности объединения в 2023 году:
1. Союз «Национальное Объединение Ломбардов» провел VI Конгресс ломбардов, комиссионных магазинов и гарантов России
16 июня 2023 года прошел 6 Конгресс ломбардов в Москва-Сити, в оффлайн режиме, где приняли участие более 150 человек.
В мероприятии приняли участие профессиональные участники ломбардного, ресейлового и гарантийного рынка, а также представители ряда контролирующих организаций и компаний, предлагающих игрокам отрасли высокотехнологичные услуги.
По традиции стратегическую сессию своим выступлением открыл Председатель Совета Союза «Национальное Объединение Ломбардов», Алексей Лазутин. В его речи, в частности, были отмечены резкие изменения ситуации на рынке в 2022 году, связанные с резкими колебаниями курса рубля к основным валютам, а также ростом котировок золота на мировом рынке. В результате часть участников рынка, реализовавших невыкупленные залоги при максимальной цене золота в рублях, смогли получить значительную дополнительную прибыль. Также Алексей отметил позитивное влияние на рынок решения Центробанка РФ отменить максимальную полную стоимость кредита на период с 1 марта по 30 июня прошлого года. Следующей важной темой доклада стал бесшовный вход на рынок ломбардов и комиссионных магазинов игроков из смежных секторов – поисковых систем, маркетплейсов, интернет-аукционов и т.д. Не подвергаясь столь же строгому регулированию, как ломбарды, они извлекают свою долю прибыли, вынуждая игроков сектора активнее внедрять цифровые технологии. Алексей высказал пожелание, чтобы регулятор менее жёстко ограничивал деятельность ломбардов, поскольку их возможность нанести ущерб финансовой безопасности государства или материальному положению населения невелика.
Марина Дмитриевна рассказала об итогах прошлого и первого квартала текущего года на рынке ломбардов. Так, данные статистики зафиксировали замедление темпов снижения количества ломбардов в России. В то же время процесс консолидации рынка продолжается, в том числе и за счёт поглощения более мелких участников рынка крупными. Также данные регулятора свидетельствуют о том, что после взлёта первой половины 2022 года показатели общего объёма портфелей займов, количества выданных займов и уровня процентных ставок к концу года демонстрировали снижение, и лишь в первом квартале нового года возобновили рост.
Следующим выступил Заместитель начальника управления государственного контроля за ввозом и вывозом драгоценных металлов, регулирования деятельности ломбардов, скупок и лицензирования Пробирной палаты РФ Алексей Беркович. Он анонсировал изменения в законодательстве об обороте драгоценных металлов, которые должны вступить в силу с 2024 года и должны облегчить условия для участников рынка. Так, ломбарды теперь смогут принимать в качестве залога золото в слитках, а также заниматься их реализацией в случае невыкупа. Однако продажа физическим лицам будет для ломбардов запрещена. Также Алексей Константинович рассказал о введение нового вида лицензируемой деятельности наряду со скупкой драгметаллов – Заготовки, к которой будет отнесены операции с золотом, находящимся не в виде ювелирных изделий, монет и слитков. Также были затронуты вопросы маркировки и перевозки золота и ювелирных изделий, в которых намечаются послабления.
Далее слово взял Президент Союза Национальное Объединение Ломбардов, генеральный директор «Лот-Золото» Андрей Жирных, который рассказал о том, как в рамках организации «Опора России» его компания взаимодействует с надзорными и законодательными органами с целью преодоления ряда запретов, мешающих развитию отрасли. В частности, очень перспективным он назвал направление дистанционной скупки золота, над легализацией которого планируется работать после создания в рамках «Опоры» профильного комитета по защите интересов сектора оборота драгоценных металлов.
От Банка России Андрей Конев, Главный экономист отдела координации и контроля работы с НФО Управления надзора за НФО в сфере ПОД/ФТ Департамента финансового мониторинга рассказал об актуальных изменениях законодательства в сфере противодействия отмыванию доходов и финансированию террористов, касающихся рынка ломбардов.
Следующей выступила представитель также регулярно принимающей участие в Конгрессах ломбардов компании АКСИОМА СОФТ Консультант-аналитик 1С Светлана Князева. Она рассказала о возможностях использования системы 1С:Ломбард для управления бизнесом.
Вице-президент Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка «НАУМИР», директор РМЦ, Алла Храпунова. выступила с презентацией о текущем состоянии рынка финансовых услуг. Представитель объединения, в которое также входит Национальное Объединение Ломбардов, отметила,что на рынке микрофинансовых услуг также идёт консолидация. Тем не менее, она отметила, что в июне тенденция сокращения участников ломбардного рынка развернулась. Также Алла представила рекомендации по изменению регуляторных актов, разработанные «НАУМИР».
Завершило стратегическую сессию выступление Президента ЛИГИ ЛОМБАРДОВ Михаила Унксова, который рассказал о тонкостях бизнеса и законодательного обеспечения деятельности хранителей-гарантов.
Сессия 2. Комиссионка VS Ломбарда: друзья или враги?:
Модератором этой сессии также был Алексей Лазутин. Но в данном случае он уже выступал именно как генеральный директор АО «МГКЛ» (управляющая компания ГК «Мосгорломбард»). В контексте сессии он отметил огромную ёмкость рынка ресейла и те перспективы, которые он открывает перед ломбардным бизнесом. Он отдельно отметил, что уход с российского рынка ряда иностранных брендов и рассказал, как отделения «Мосгорломбарда» движутся по пути предоставления полного комплекса услуг, от займов под залог, через скупку к ресейлу, с дополнением услуг хранения и комиссионной торговли. Также он представил планы дальнейшего развития сети.
Генеральный директор сети “Фианит-Ломбард” Станислав Боронин рассказал о цифровой трансформации ломбардов на примере того, как эта задача реализована в представляемой им сети. Также он осветил сложности, с которыми столкнулась компания на этом пути. При этом сосредоточенность исключительно на ломбардных услугах он отметил как фактор, упрощающий перевод бизнеса в цифровой формат.
Затем управляющий партнер ООО «ФОРА-ИНВЕСТ» Николай Ерохин и его коллега Ксения Агеева, возглавляющая департамент партнерских программ поведали участникам о том, как расширение продуктовой линейки даёт возможность ломбардам и комиссионным магазинам получить дополнительный заработок. Компания оказывает клиентам помощь в получении и согласовании кредитов, кредитует под залоги недвижимости и автомобилей. Представителям ломбардного рынка «ФОРА-ИНВЕСТ» предлагает выступать её агентами, тем самым получая большую прибыль от потока клиентов.
Тему партнерских моделей развития продолжил в своём выступлении Руководитель развития партнерской сети МОСКОВСКИЙ КАПИТАЛ Бахтияр Фазилов. Его компания специализируется на выдаче займов под залог автомобилей и также реализует совместные проекты с ломбардами по привлечению клиентов. Бахтияр описал схему сотрудничества с «Мосгорломбардом» собирающим для Московского Капитала электронные заявки на займы.
Генеральный директор GOLDEX Дмитрий Плущевский представил наработку своей компании – роботизированные ломбарды-автоматы, позволяющие организовать выдачу займов под залог и скупку ювелирных изделий при минимальных расходах на аренду помещений и оплату труда сотрудников.
В завершении сессии выступил Генеральный директор Лот-Золото Андрей Жирных, разъяснивший юридические аспекты реализации невыкупленных залогов. В частности, он обратил внимание на то, что в свете обязательного требования маркировки всех золотых изделий, выставляемых на продажу, компаниям придется менять бизнес-модель, направляя на вторичную переработку больую долю невыкупленных залогов.
В Сессии 3. Управленческий спецназ: все самое передовое! Коллеги рассказали о своих продуктах и новинках и возможностях в ломбардной сфере
В этом году была создана новая Тематическая сессия. Гаранты.Новый Формат. Стоит ли?
В рамках этой сессии Президент «ЛИГИ ЛОМБАРДОВ» Михаил Унксов и Директор ООО “Уникальный софт хранилища” Сергей Бобко выступили с разъяснениями по поводу отличий услуги хранения ценных вещей с финансовой гарантией сохранности от традиционных услуг ломбардов, сложностей, возникающих при взаимодействии с регулятором. В частности, регулятор пока проявляет неготовность признать, что данная схема не подпадает под понятие предоставления займов. В качестве плюсов этой схемы он отметил возможность использования упрощённой системы налогообложения, недоступной традиционным ломбардам.
Конгресс завершил круглый стол на тему «Развитие рынка, или что день грядущий нам готовит?».
Подробнее по ссылке
2. За 2023 год Союз «Национальное Объединение Ломбардов» провел/участвовал в организации мероприятий для участников ломбардного рынка:
Организовали возможность обучения с участием сотрудников Банка России. Ссылка
- Пригласили своих участников принять участие вебинаре «Актуальные вопросы учета и отчетности в МФИ: нормы – практика – итоги – перспективы» Ссылка
- Провели анкетирование для Банка России на предмет изучения и анализ роли организаций финансового рынка в развитии финансовой грамотности населения.Ссылка
- Выступили и пригласили участников присоединиться очно или дистанционно к секторальному круглому столу XXII Национальной конференции – “Ломбарды / ГИС ДМДК – преодоление барьеров” Ссылка
- Приняли участие в организации XXII Нацконференции НАУМИР Ссылка
3. Участие в публичных мероприятиях в 2023 году
В 2023 году Союз «НОЛ» принял участие в организации и проведении крупных форумов и конференций:
- 14 сентября в «Деловой России» прошло заседание комитета по финансовым услугам, Председатель Национального объединения ломбардов Алексей Лазутин предложил включить ломбарды в перечень организаций, в отношении которых Советом директоров Банка России было принято решение не ограничивать с 16 августа по 31 декабря текущего года полную стоимость кредита. Эксперт подчеркнул, что сегодня услугами ломбардов пользуются 10% населения страны, и отсутствие такого решения со стороны ЦБ РФ может привести к снижению доступности финансовых услуг для потребителей, особенно в небольших населенных пунктах. Произойдет это потому, что многие ломбарды, особенно средние и небольшие, будут вынуждены либо прекратить свою деятельность в силу существенного снижения рентабельности, либо перейти в теневой сектор и стать так называемыми «черными» и «серыми» кредиторами. «Для регулятора это означает уход ломбардов из-под контроля, нарушение требований законодательства и прав потребителей на финансовом рынке», – подчеркнул Алексей Лазутин.Ссылка
- Приняли участие в XXII Нацконференции НАУМИР Ссылка
4. Деятельность союза с регуляторами ломбардного рынка
04.2023 прошло 29 заседание Экспертного совета по защите прав потребителей финансовых услуг, где обсудили вопросы заниженная рекламной стоимости кредитных продуктов, как фактора обмана потребителей и законопроект № 190070-8(2)
- 05.2023 прошло 30 заседание Экспертного совета по защите прав потребителей, где С докладом по вопросу «Допустимость цессии при продаже портфеля одним ломбардом другому» выступит Председатель Совета «Национального Объединения Ломбардов» Алексей Лазутин, где «Национальное Объединение Ломбардов» предлагает внести изменения в законопроект для снятия законодательных ограничении на передачу предмета залога цессионарию-ломбарду при условии нахождения последнего по тому же адресу, что и ломбард-цедент. Подробнее
- 06.2023 прошел Экспертный совет по микрофинансированию и кредитной кооперации , В повестку заседания были включены следующие вопросы: Таргетированная реклама в сфере микрофинансирования и проблемы псевдо-Installment займов. И были предложены к рассмотрению такие изменения в Законопроекты, как: Исключить ломбарды из перечня организаций, на которые распространяется ограничение ПСК; Допустимость цессии при продаже портфеля одним ломбардом другому
- 11.2023 приняли участие в 31 заседании Экспертного совета по защите прав потребителей финансовых услуг, где были затронуты такие вопросы, как:
-Вопрос рассмотрения недобросовестных практик, выявляемых финансовым уполномоченным при осуществлении деятельности по урегулированию споров потребителей финансовых услуг с финансовыми организациями
– Раскрытие информации по обращениям потребителей финансовых услуг и ответам финансовых организаций на них, как инструмент повышения прозрачности претензионной работы финансовых организаций в условиях предстоящего вступления в силу Федерального закона №442-ФЗ
- Разработаны программные документы, содержащие конкретный перечень целей и задач, поставленных на 2023-2025 гг. в сфере оборота драгоценных металлов и камней, а именно:
- Возвращение специальных налоговых режимов в сферу производства и продаж ювелирных изделий;
- Перенос срока введения физической маркировки каждой товарной единицы драгоценного металла на несколько лет вперед;
- Исключение серебра из Федерального закона «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» от 26.03.1998 № 41 ФЗ, а также Федерального закона
«О противодействии легализации (доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 №115 ФЗ; - Пересмотр и актуализация нормативных актов, регулирующих ювелирную отрасль;
- Сохранение АУСН для ювелирной отрасли с расширенным количеством персонала и с расширенными условиями сотрудничества с клиентами
- Разработаны Законопроекты, связанные со внесением изменений в статьи 346.12 и 145 Налогового кодекса РФ, предусматривающие послабления в части налогообложения для субъектов ювелирной отрасли.
- В рамках общественной организации «ОПОРА РОССИИ» 16 июня 2023 года члены Комиссии по драгоценным металлам и драгоценным камням приняли участие в VI Конгрессе ломбардов, комиссионных магазинов и гарантов, а также 28-29 сентября 2023 года – в Конференции Региональной Ассоциации Ломбардов, целью которых являлось освещение актуальных вопросов в сфере оборота драгоценных металлов.
- Осенью 2023 года члены Комиссии по драгоценным металлам и драгоценным камням приняли участие в заседании рабочей группы «Драгоценные металлы и камни» при Министерстве финансов РФ, а также Комитета ТПП РФ по драгоценным металлам и драгоценным камням.
В рамках заседания рабочих групп, членами Комиссии по драгоценным металлам и драгоценным камням были предложены существенные правки к тексту Проекта Постановления Правительства РФ «Об утверждении Правил осуществления скупки у физических лиц ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней, лома таких изделий, заготовки лома и отходов драгоценных металлов и продукции (изделий), содержащей драгоценные металлы, и признании утратившим силу постановления Правительства Российской Федерации от 7 июня 2001 г. № 444»
5. Работа со СМИ
В 2023 году проведена работа по популяризации ломбардного рынка в СМИ:
- Ломбарды прозолотили. Алексей Лазутин об ожидании притока клиентов, но не роста чеков и сроков займов. Ссылка
- В Банк России потянулась нескончаемая цессия. Ломбарды озаботились правилами передачи залогов при собственной ликвидации. Ломбарды просят ЦБ разрешить отрасли передавать залоговое имущество по цессионной схеме в случае ликвидации или поглощения. Ссылка
- Ломбарды изучают цифру. Участники рынка готовы принять в залог криптовалюты. Ссылка
6. В 2023 году мы направили обращения в государственные органы с формулировками правовых позиций Союза и с насущными вопросами ломбардного рынка
- Центральный Банк Российской Федерации ответил на 12 запросов из 13 и на 1 запрос -Таможенная служба.
Запрос о сканах паспорта. Ответ
Запрос о номере телефона. Ответ
Запрос по миграционной карте. Ответ
Запрос о ПОДФТ операция 3701. Ответ
Запрос о ПОДФТ операция 3702. Ответ
Запрос о ПОДФТ о пребывании иностранных граждан. Ответ
Запрос о разъяснении указа 138. Ответ
Запрос по КОАП Таможня и ответственность ломбардов. Ответ ЦБ. Ответ таможня.
Запрос по цессии. Ответ 1. Ответ 2
- 1 запрос в НАУФОР
Запрос о разъяснении указа 138
- 1 запрос в Деловую Россию по ПСК
Мы сформировали сильную Команду (Правление http://souz-lombardov.ru/pravlenie/; Совет http://souz-lombardov.ru/sovet/ ), которая уже стала центром компетенций рынка ломбардов для участников рынка; надзорных органов и потребителей. Мы глубоко понимаем потребности рынка, и готовы отстаивать интересы наших участников на всех уровнях.