Поздравляем с Новым 2022-м Годом! – Национальное объединение ломбардов

Уважаемые участники Национального Объединения Ломбардов!

Союз «Национальное Объединение Ломбардов» поздравляет вас с наступающим Новым Годом. Желаем вам в Новом 2022 году удачи и реализации намеченных планов.

Уходящий год для рынка ломбардов был крайне сложным!

Объективные тренды говорят о необходимости быстрой трансформации всех игроков. Нас становится все меньше и меньше, а регуляторное давление продолжает усиливаться со стороны всех регуляторов.

Работать стало непросто! Настают времена серьезных вызовов и непростых решений!

В следующем году нам предстоит сложный путь перехода на Единый План Счетов (ЕПС), тестирования ГИИС ДМДК, и, возможно, построение системы саморегулирования.

Несмотря ни на что мы продолжаем проводить плодотворную работу для ломбардного рынка Российской Федерации, оказывая всестороннее содействие ломбардам любого уровня, и продолжаем развивать и укреплять партнерские программы с различными организациями, позволяющие упростить операционную деятельность и получить возможность получения дополнительного дохода.

Национальное Объединение Ломбардов на текущий момент активно ведет диалог с представителями государственной власти и активными участниками рынка.

Ниже мы приводим краткий отчет деятельности объединения в 2021 году:

I. Союз «Национальное Объединение Ломбардов» совместно с другими объединениями провел очередной Конгресс Ломбардов России

4 июня 2021 года прошел 4 Конгресс ломбардов в Москва-Сити, в офлайн/онлайн режиме, где приняли участие более 250 человек.

Выступал 31 спикер, среди которых были представители крупнейших компаний и 6 представителей Банка России и Пробирной Палаты, а именно:

Илья Новиков – Начальник Аналитического Центра по ломбардам Отделения- НБ Республика Татарстан. БАНК РОССИИ
Алексей Чирков – Начальник Управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг. БАНК РОССИИ
Игорь ЮДАЕВ – Начальник Управления федерального государственного пробирного надзора, пробирных работ и лицензирования. ФЕДЕРАЛЬНАЯ ПРОБИРНАЯ ПАЛАТА
Алексей БЕРКОВИЧ – Заместитель начальника Управления федерального государственного пробирного надзора, пробирных работ и лицензирования. ФЕДЕРАЛЬНАЯ ПРОБИРНАЯ ПАЛАТА
Светлана Варакина Начальник отдела Управление надзора за деятельностью НФО в сфере ПОД/ФТ. БАНК РОССИИ
Александр Медовник – Главный специалист Управления методологического обеспечения финансового мониторинга, валютного контроля и государственного оборонного заказа Департамента финансового мониторинга и валютного контроля. БАНК РОССИИ

Конгресс начался с первой Стратегической сессии, которую открыл Алексей Лазутин, председатель Совета Союза «Национального Объединения Ломбардов» подведением итогов: то, что было предсказано им 5 лет назад для ломбардов, сбылось, скорее, наполовину. Резкого рывка вперед ломбардов в будущее не произошло. Это по-прежнему небольшая сфера с классической бизнес-моделью. Главный залог – золото, источники средств – собственные. Главный тренд развития – электронные услуги, уберизация.

На управленческой инсайд-сессии спикеры предлагали расширить управленческий подход и попробовать новые инструменты, чтобы в стремительно меняющемся бизнес-ландшафте окончательно не отстать, ведь по мнению одного из спикеров, «даже самокаты технологичнее ломбардов», – и с этим не поспорит тот, кто хоть раз пользовался городскими сервисами проката самокатов.

На Сессии по переходу на ЕПС, 5 крупнейших компаний представили свои решения по переходу на ЕПС для ломбардов (и это далеко не все предложения на рынке) и намекали, что пора бы уже готовиться и к переходу на формат сдачи отчетности XBRL.

Круглый стол без цензуры. Панель собрала 8 директоров/владельцев ломбардов разных бизнес-моделей, размеров и географии, включая даже одного иностранного представителя. Сошлись в одном: этот, очередной, кризис не похож на все остальные.

На следующий день после завершения Конгресса прошла интересная и полезная неформальная программа участников рынка ломбардов. В непринужденной обстановке лидеры ломбардов обсудили животрепещущие вопросы о современном состоянии и эволюции ломбардной отрасли в России, поделились своим ценным опытом, успешными кейсами.

Подробнее по ссылке

II. За 2021 год Союз «Национальное Объединение Ломбардов» провел/участвовал в организации 6 бесплатных вебинаров для участников объединения, в том числе с участием представителей Центрального Банка:

Организовали бесплатный вебинар с участием сотрудников Банка России. Ссылка
Анонсировали вебинар о вступлении в реестр. Ссылка
Заместитель начальника Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России провела бесплатный вебинар для членов НОЛ по ПОД/ФТ. Ссылка
Департаментом информационной безопасности Банка России прошло обучение по теме информационной безопасности для ломбардов. Ссылка
Участвовали в рабочем совещании с неуполномоченным по вопросам использования API. Ссылка
Совместно с Аксиома-Софт провели бесплатное обучение для ломбардов по использованию продукта 1С:Ломбард от разработчиков Ссылка

III. 03.2021 состоялось Заседание Экспертного совета по защите прав потребителей финансовых услуг

Национальное объединение ломбардов выступило на 22-м заседании Экспертного совета по по защите прав потребителей финансовых услуг с инициативой по переносу установленного Банком России срока перехода на единый план счетов.

Национальное объединение ломбардов 31.03.2021г. в ходе заседания Экспертного совета предложило совету поддержать инициативу НОЛ и обратиться к Банку России с предложением перенести дату обязательного перехода ломбардов на ЕПС и отчетность по XBRL с 01.01.2022г. на 01.01.2025г. в связи с финансовой обременительностью такого перехода для большинства ломбардов, отсутствием кадров, способных оформлять такую отчетность в регионах, а следовательно, влекущего возможное закрытие ряда ломбардов и ухода их в “серые” схемы осуществления бизнеса.

Инициатива НОЛ была поддержана рядом других представителей финансового рынка. Однако положительного решения по данному вопросу принято не было.

IV. 17 августа 2021 года состоялось очередное заседание Экспертного совета по микрофинансированию и кредитной кооперации

В повестку заседания включен вопрос о порядке расчета полной стоимости кредита (займа) (ПСК)

С 2014 года – начала регулирования рынка ЦБ РФ, ПСК для ломбардов снизилась более чем в 2 раза.
За 6 месяцев текущего года снижение составило 18%.
Сейчас представлены 2 категории ПСК: для автотранспорта и прочего имущества.
Постоянное интенсивное снижение ПСК не дает возможности построения долгосрочной финансовой стратегии, а также ставит ломбардный рынок на грань рентабельности, при этом регуляторные требования (ЕПС и ОСБУ, банковские комиссии, ГИИС ДМДК, взносы в СОДФУ) ведут к всё бОльшим финансовым затратам.

Были выдвинуты предложения от лица рынка ломбардов:

По аналогии с МФО выделить категории ПСК в зависимости от суммы займа:
– до 50 тыс. руб.
– от 50 тыс. руб. до 100 тыс. руб.
– от 100 тыс. руб.
Расчет ПСК производить альтернативным способом, предусмотренным законом №353-ФЗ, а именно, не по 100 крупнейшим ломбардам, а по 1/3 от всех участников рынка. Это позволит нивелировать влияние и демпинг на ПСК крупных сетей холдинговой структуры (ломбард-скупка-производство-розница).

Также было выдвинуто предложение выделить в отдельную категорию займов под залог ювелирных изделий, т.к. займы под залог ювелирных изделий составляют 95% от общего количества займов. А прочим имуществом считать технику, электронику, меха, антиквариат и пр.

Экспертный совет взял в работу такие вопросы, как:

Подумать о периодичности изменения ПСК исходя из вышеперечисленных аргументов
С разных сторон посмотреть на «усечение» крайних значений, например, не использовать метод «100 крупнейших», а подумать об альтернативах для установления более реалистичной среднерыночной ставки.

Подробнее по ссылке

V. 21 декабря 2021 года состоялось очередное заседание Экспертного совета по микрофинансированию и кредитной кооперации

В повестку заседания включен вопрос о возможности распространения законодательства о саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка на ломбарды, а также произвели Анализ предложений членов Совета по совершенствованию порядка расчета полной стоимости кредита (займа)

Союз Национальное Объединение Ломбардов, совместно с другими участниками рынка высказали свою позицию, что обязательное саморегулирование может стать причиной ухода ломбардов в тень, а также вновь предложили осуществлять расчетт ПСК по 1/3 участников рынка и осуществить разбивку ПСК для ломбардов по категориям.

13.12.2021 Союз направил в адрес председателя ЦБ РФ письмо с просьбой не рассматривать на текущем этапе введения обязательных СРО для ломбардов. По мнению членов Союза, этот малочисленный, безрисковый рынок, несущий высокую регуляторную нагрузку и значительные расходы по внедрению новых требований законодательства, не нуждается в дополнительной нагрузке в виде обязательного членства в СРО, могущего стать причиной резкого сокращения их количества.

Подробнее по ссылке

VI. Участие в публичных мероприятиях в 2021 году

В 2021 году Союз «НОЛ» принял участие в организации и проведении крупных форумов и конференций:

27 мая 2021 года состоялась Третья Всероссийская конференция «Комплексная безопасность в микрофинансировании. Новая реальность»
с 1 по 3 декабря 2021 года состоялась онлайн XX Национальная конференция по микрофинансированию и финансовой доступности.

VII. Деятельность союза с регуляторами ломбардного рынка

Участие в заседании Экспертного совета по защите прав потребителей финансовых услуг прошло 26.01.2021;

Рассматриваемые вопросы:

Развитие гарантийной функции банков в обществе на примере чарджбек
Обсуждение текста законопроекта о внесении изменений в Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
Формирование плана работы на 2021 год
Обсуждение порядка подготовки вопросов к операционным сессиям с руководящими представителями Федеральных органов исполнительной власти

08.02.2021 прошло участие в совещании ФАС о ставках взносов для финансовых организаций

Участие в заседании Экспертного совета совета по защите прав потребителей финансовых услуг прошло 10.02.2021;

Перечень вопросов:

Разработка информации для пользователей страховыми услугами
Борьба с мошенниками, выводящими деньги с платёжных карт граждан.

Участие в заседании Экспертного совета по защите прав розничных инвесторов состоялось 19.02.2021 на тему: Актуальные потребности розничных инвесторов. Инвестиционная грамотность. Налогообложение дивидендов от иностранного эмитента

Участие в заседании Экспертного совета по защите прав потребителей финансовых услуг состоялось 31.03.2021

Вопросы, рассматриваемые на заседании:

О переходе на единый план счетов.
Статус рассмотрения предложений Совета по унификации «ипотечных» и «кредитных каникул» – текущая ситуация и дальнейшие шаги. Обсуждение иных инициатив по регулированию «каникул» (Законопроекты № 1096221-7 и № 1049782-7).
Об отдельных направлениях, потенциале и возможности участия финансового сектора в реализации Распоряжения Правительства Российской Федерации от 20.02.2021 № 431-р

Участие в заседании Экспертного совета по защите прав розничных инвесторов прошло 23.06.2021. в повестку дня был включен вопрос о требованиях к рекламе обучения и торговой деятельности частных инвесторов на фондовом рынке.

Участие в заседании Экспертного совета по защите прав потребителей финансовых услуг, которое состоялось 13.07.2021

Темы выступлений:

О результатах проведенной рабочей встречи с ФОИВ по обсуждению вопросов создания Рабочей группы для выработки протоколов превентивного мониторинга и оперативного реагирования на сетевую рекламно-информационную деятельность, потенциально несущую риски нанесения ущерба потребителям финансовых услуг.
Защита прав потребителей, связанная с плавающими ставками в кредитовании.

Участие в заседании Экспертного совета по микрофинансированию и кредитной кооперации прошло 17.08.2021

Обсудили такие вопросы, как :

порядок расчета полной стоимости кредита (займа), докладчик
обеспечение инклюзивной среды получения финансовых услуг людьми с инвалидностью в условиях ускорившегося перехода на дистанционные каналы взаимодействия с финансовыми организациями

Приняли участие во встречах по обсуждению проекта Основных направлений развития финансового рынка на 2022 год и период 2023 и 2024 гг., организуемых Банком России к проекту.

27.08.2021 был рассмотрен вопрос: Структура, цели и направления проекта ОНРФР, кросс-секторальные вопросы, в том числе ESG и экосистемы, платформы
30.08.2021. был рассмотрен вопрос: Развитие регулирования секторов финансового рынка
03.09.2021 был рассмотрен вопрос: Цифровизация финансового рынка

23 сентября 2021 состоялось заседание Экспертного совета по защите конкуренции на рынке финансовых услуг при ФАС России.

29 сентября 2021 года приняли участие в онлайн обсуждении Стратегии развития финансового рынка до 2030 года с участием Первого заместителя Председателя Банка России С.А. Швецова и Заместителя Министра финансов России А.В. Моисеева.

15.11.2021 приняли участие в заседании Экспертного совета по защите прав потребителей финансовых услуг

В повестку дня были включены вопросы:

О совершенствовании механизма кредитных каникул.
Вопросы по ренкингам страховых организаций.

08.12.2021 приняли участие в заседании Экспертного совета по защите прав потребителей финансовых услуг, где представили проект «Мошеловка».

Активное участие Экспертном совете по микрофинансированию 21.12.2021

В повестку были включены два вопроса:

- Анализ предложений по совершенствованию порядка расчета полной стоимости кредита (займа)
- Итоги работы СРО по сбору отчетности своих членов. Возможности распространения законодательства о саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка на ломбарды.

VIII. Работа со СМИ

В 2021 году проведена большая работа по популяризации ломбардного рынка: размещено множество публикаций СМИ, включая телевизионные каналы. Например:

Всероссийская перепись заложения. Регулятор по-новому составит реестр ломбардов. Подробнее от г-на Лазутина в источнике «Коммерсантъ» подробнее ЗДЕСЬ
Золото вытянуло ломбарды. Рынок вырос на цене залогов. Алексей Лазутин дал комментарии Коммерсанту. подробнее ЗДЕСЬ
Старая ломбардия. Участники рынка не успевают обновиться в реестре ЦБ. Коммерсантъ. подробнее ЗДЕСЬ
Алексей Лазутин, председатель Совета «Национального Объединения Ломбардов» прокомментировал «Ъ» планы ЦБ о создании единой площадки для реализации залогов. подробнее ЗДЕСЬ и ЗДЕСЬ
По просьбе портала Долг.РФ, Председатель совета Союза «Национальное объединение ломбардов» Алексей Лазутин прокомментировал некоторые данные отчета относительно роста займов ломбардов: подробнее ЗДЕСЬ
На сколько уменьшилось количество ломбардов в стране и какие основные причины и ожидания?. Алексей Лазутин на телеканале РБК. подробнее ЗДЕСЬ
Обязательное членство в СРО для ломбардов. Какие будут последствия? подробнее ЗДЕСЬ

IX. В 2021 году мы направили обращения в государственные органы с формулировками правовых позиций Союза и с насущными вопросами ломбардного рынка

Центральный Банк Российской Федерации ответил на 10 запросов из 11;

Запрос по реестру ломбардов. Ответ

Запрос по оплате финомбудсмену. Ответ

Запрос о сроках по реестру ломбардов. Ответ

Запрос о совмещении должностей наименовании и УК. Ответ

Запрос о КИИ. Ответ

Запрос о наименовании. Ответ

Запрос о займах без регистрации. Ответ

Запрос о допустимости работы ломбардов. Ответ

Запрос о валютном контроле. Ответ

Запрос о СРО. Ответ

Запрос о предоставлении статистики.

Национальное Объединение ответило на 2 Обращения ЦБ из 2;

Ответ НОЛ на запрос ЦБ

Финансовый уполномоченному было направлено 1 обращение;

Запрос по оплате финомбудсмену.

Министерство Финансов Российской Федерации ответила на 1 запрос из 1;

Запрос о проверках в локдаун. Ответ

ФАС ответила на 1 запрос из 1;

Запрос по оплате финомбудсмену. Ответ

Минэкономразвитие ответило на 1 запрос из 1;

Запрос Минэкономразвития. Ответ НОЛ-правила скупки

В ФНС было направлен 1 запрос;

Запрос о рыночной ставке.

Федеральная служба по труду и занятости предоставила 1 ответ из 1 запроса ;

Запрос о вакцинации. Ответ.

Направлен 1 запрос в Мэрию Москвы;

Запрос. Ответ

А также был направлен 1 запрос главному Санврачу.

Запрос.

Мы сформировали сильную Команду (Правление http://souz-lombardov.ru/pravlenie/; Совет http://souz-lombardov.ru/sovet/ ), которая уже стала центром компетенций рынка ломбардов для участников рынка; надзорных органов и потребителей. Мы глубоко понимаем потребности рынка, и готовы отстаивать интересы наших участников на всех уровнях.